Načítavam moment...
Momentálne nie ste prihlásený

Oplatí sa splácať hypotéku rýchlejšie, alebo radšej pravidelne investovať? (Späť na článok)

Pridajte priamu reakciu k článku


Hodnoť

male pismena

S investíciou do podielových fondov je spojené riziko. Hodnota investície môže rásť, stagnovať alebo môže aj klesať a návratnosť pôvodne investovanej sumy nie je zaručená. Štatúty, predajné prospekty a kľúčové informácie pre investorov podielových fondov PRVEJ PENZIJNEJ SPRÁVCOVSKEJ SPOLOČNOSTI POŠTOVEJ BANKY, správ. spol., a. s. (Prvej penzijnej) sú k dispozícii v slovenskom jazyku na internetovej stránke www.penzijna.sk a v písomnej forme alebo na trvalom médiu v sídle spoločnosti Prvej penzijnej, v sídle depozitára a na obchodných miestach Prvej penzijnej.
 

 

Urcite by som nesiel do nicoho co ma nieco spolocne s Postovou bankou. Podla toho webu su ich fondy naozaj hrozne, to je dalsi dovod preco od nich ruky prec.
 

heh

blog.sme uz asi neponuka mensiu velkost pisma, inak by to napisal nim.

taka informacia ma byt napisana pismom aspon o 2 stupne vacsim a este k tomu boldom....
pretoze pan Hypoteticky Matus moze nakoniec okrem nesplatenej hypoteky stratit peknu kopu penazi.
narozdiel od garantovaneho uroku pri hypoteke, mu tych 10% zisku vo fondoch nikto nikdy garantovat nebude.
hlavne ze mame graf s peknou hokejkou, ze?

som rad ze nemam peniaze v Postovej Banke a nestaraju sa mi o ne podobni suplikanti...
 
Hodnoť

Trochu zjednodusene

Kedysi som robil ako investicny analytik, a ten graf vyvoja akciovych trhov mi pripomenul obdobie ked som robil cez rieku od Manhattanu. Bolo to v roku 2000, ked akcie isli cez strechu. Pozrel som sa na historicke data, a v januari 2000 dosiahol Dow Jones kusok nad 11,700 bodov (pamatam vtedy ako sa predavali knihy typu "Dow Jones 36,000" a podobne). Dnes je Dow na 24,500. To je rocny narast okolo 4%. Takze ludia, ktori by si zobrali hypoteku zaciatkom roku 2000, by zarobili daleko menej.

Alebo si zoberme S&P 500, ktore je pre investora objektivnejsie ako Dow: Za poslednych 30 rokov, rovnako dlho ako hypoteticka dlha hypoteka, stupal o 5.3% rocne. Uvadzat 10%-ny vynos je mimoriadne scestne a cynicke, hlavne ked sa argumentuje obdobim takmer 44 rokov, hoci clanok hovori o hranici 30 rokov.

Vacsina investicnych fondov neuvadza potencialny vynos, pretoze sa neda predvidat. U nas vo firme sme mali za ciel rocny vynos minimalne 4%, ale tiez sme to nedavali do nasich propagacnych materialov. Tym nevravim, ze investovat do cennych papierov by sa nemalo, ale ocakavania investorov by mali byt realisticke, a nie im pred oci davat potencialny zisk stoviek tisic. Okrem ovela nizsieho realistickeho vynosu treba zohladnit dane, a zrazu moze byt scenario 30-rocnej hypoteky s predcasnymi splatkami atraktivnejsie ako investovanie do akciovych fondov.
 

 

Co sa dani tyka, z pohladu dane z prijmov FO to na Slovensku vobec netreba riesit - kupis na trhu nieco bez vyplacania dividend (napr. ETF s akumulovanim dividend), podrzis aspon jeden rok a jeden den a z pripadneho vynosu zaplatis dan vo vyske 0%.

Kazdopadne, mne tych 10% vynosu rocne pride tiez nerealne. Hlavne ked autor opomenul spomenut tie sialene poplatky 2% vstupny, 1% vystupny, 1,5% rocny, 0,23% depozitarovi - dobrovolne poslat peniaze na ucet v druhom pilieri je vyhodnejsie. Alebo rovno si zriadit ucet u brokera a ist na vec bez slovenskeho sprostredkovatela.
 

Zaujimave...

V USA som platil okolo 40%; neskor znizili moju capital gains tax na plosnych 15%. Tu v Irsku je to 33 alebo 40%. Nevedel som ze Slovensko je take priatelske voci investorom :)
 

podľa mňa je to skôr orientované

na oligarchov a veľkopodnikateľov, keďže bežný ľudia na slovensku investujú nanajvýš tak do podielových fondov, kde tento benefit myslím nie je.

Takže i keď v konečnom dôsledku je to priateľské riešenie pre šetrných ľudí, pochybujem, že to bolo robené z lásky voči drobným investorom...
 

hmmm

opdel, asi celkom nevies ako funguje fondovy biznis, poplatky tam su, o tom nie je pochyb, ale je potrebne si uvedomit, akym sposobom ich aplikacia funguje. Pri vstupe do podieloveho fondu sa sice strhava vstupny poplatok, cize investovana suma je mensia ako vkladana a rovnako aj vystupny poplatok, avsak vela spravcov vyuziva "akcie" odpustenia tychto poplatkov a tieto akcie spravcovia vyuzivaju viackrat do roka. Spravcovsky a depozitarsky poplatok nevyriesi ani akcia, ale cena podielu, ktoru spravcovia zverejnuju je uz "ocistena" od tychto poplatkov a celkove zhodnotenie podielovych fondov je uvadzane ako ciste zhodnotenie. Cize ak na strankach asociacie spravcovskych spolocnosti je uvedene zhodnotenie 3,5%, tak tato hodnota je "cista". So zrazkovou danou ale nic nedokaze urobit ani klient a ani spravca, to je legislativa, ktoru ma v rukach zakonodarna/vykonna moc v state.
Ak by bol zakonodarca spravodliny, tak by urcite do systemu zahrnul aj podielove fondy (ale to by stat prisiel o slusny vynos zo zrazkovej dane), tak stav zostal nezmeneny.Slovaci su konzervativni investori a ETF-ka su pre vacsinu beznych investorov nezname.
 

a to je chyba

aj tie daňové znevýhodnenia, aj tá poplatková politika. Čiže motivovanie ľudí dávať peniaze do podielových fondov tak môže byť zlé - keď po pár rokoch uvidia, koľko im to vynieslo a s akým rizikom, tak poväčšine nemajú dôvod meniť svoje konzervatívne správanie.

Ak sledovať akcie na poplatky, to už rovno môžem pár mesiacov počkať, až našetrím toľko, aby som brokerovi zaplatil ekvivalent minimálnej sumy za obchod a kúpim ETF s celkovými nákladmi vo výške NulaCeláNiečo % ročne.
 
Hodnoť

 

cista demagogia a klamstiev ... skoda reci, uz to tu zaznelo aj v diskusii, v skratke:
10% vynos je akoze zarucenych ? lebo nikde v clanku nezaznelo ze ho nikto negarantuje ... co tak spravit rovnaky prepocet s 3% vynosom ?
a co ked bude prave v case ked chcem mimoriadne nieco splatit z hpo, akciovy trh dole a moje uspory ta tam ?
a co poplatky spojene s investovanim ? kolko uberu z vynosu ? a hlavne z toho kratkodobeho, ktory by som chcel pouzit kazdy rok ... v clanku ani prd ...
uz samotne spojenie hypo s investovanim zvysku volnych penazi do akcii je na samovrazdu ... a zalobu na autora za navadzanie k hluposti
 
Hodnoť

Akcie su ako loteria.

Bez vystrahy sa mozu kedykolvek prepadnut aj o desiatky percent, prikladov z historie je dost. Moj syn si tiez zobral 30 rocnu hypo, myslim ze v roku 2006 alebo 2007, a kazde volne euro (na zaciatku este korunu) vyuzil na mimoriadne splatky. Kedze ma solidny prijem, tak ju vynuloval asi po siedmich rokoch. A urobil dobre. Odvtedy uz nema ziadny zavazok, vie ze mu byt banka nezoberie aj keby mal problemy a nemohol zarabat. A jednoizbovy startvaci byt na ktory si tu hopoteku zobral uz davno vymenil za stvorizbovy, ale uz bez akojkolvek dlzoby, jednoducho si pockal kym nan bude mat. Medzitym vsak tento byt stupol minimalne o 20%, takze je na tom lepsie ako pri investicii do akciovych fondov. Vlastne cely tento clanok mi pripada ako reklama na fondy, ale podobne to fungovalo aj napriklad pred krachom v roku 1929. Nic totiz nerastie naveky.
 
Hodnoť

10% jvynos je nepravdepodobny

takisto urokova miera hypoteky je iba docasna. Vyhodou 30 rocnej hypoteky je, ze 15 rokov splacas vdaka inflaci menejcennou menou. Takisto 30 rocna hypoteka sa da splatit za 15 s podobnym vysledkom ako 15 rocnou.

Nevyhodou dlhsej hypoteky je, ze ak potrebujes/chces predat nehnutelnost predcasne, tak 15 rocna hypoteka je vyhodnejsia, lebo dlh umorujes rychlejsie a istina v dobe predaja vyssia.

Najvacsim problemom je vsak (podobne pri pripade ci kupit byt,alebo prenajimat a rozdiel investovat) to, ze nizsie splatky vyzaduju disciplinu pravidelne sporit, namiesto dovolit si kratkodobe vydavky. Pre vacsinu obyvatelstva je to nerealne.


Vzhladom na sposob umorovania hypoteky, aj 10% vynos v akciovom fonde nemusi pokryt rozdiel v raste istiny pocas zaciatku obdobia hypoteky.
 
Hodnoť

 

Klasika, niektoré príspevky v diskusii sú lepšie ako samotný článok.
 


Najčítanejšie


  1. Martin Ondráš: Prvý minister novej vlády o ktorého sa zaujíma generálna prokuratúra 14 885
  2. Michal Porubän: Senzácia : O poslanca Ľuboša Blahu prejavil záujem Oxford,Harvard a aj Princeton ! 6 610
  3. Simona Kyselicová: Ako som začala predávat' medovníky v zahraničí || Život v Nórsku 3 027
  4. Martin Greguš: Poslanec Blaha vs ETIKA. Viete aké predmety Ľ. Blaha učil na Akadémii policajného zboru? 2 316
  5. Matúš Suby: Praktiky košickej chobotnice časť druhá- Keď je udavačstvo eufenizmom 2 100
  6. Miroslav Lukáč: Fico riadil SMER ako hadiu farmu. Iba nerozoznal hada od hadice. Jedovatých od škrtičov. 1 543
  7. Michal Šimečka: Dedičstvo Fica a Pellegriniho - sme poslední v EÚ 1 378
  8. Peter Gregor: Čierno biela sloboda - Zanzibar. 1 376
  9. Tomáš Vodvářka: Židovský humor XXXII 1 217
  10. Miroslav Ferkl: Pumpa nie je žiadna žumpa! 1 140

Rebríčky článkov


  1. Stanislav Martinčko: Čo všetko hodinku meral Pellegrinimu krajčírsky majster???
  2. Jozo Peric: Chorváti chcú aj napriek pandémii euro. Chorvátsko ho prijme v roku 2023
  3. Vladimír Bohm: Zrušenie Trampových profilov urýchľuje koniec sociálnych sietí
  4. Dušan Seberíni: Nehádžte perly pod svine. Príhovor ministrovi zdravotníctva
  5. Erik Koncz: Kam ísť, keď sa bude dať 01: Pustý kostol
  6. Peter Biščo: Zlé jazyky hovoria, že ...
  7. Július Kovács: Poslanec Hlasu Ferenčák a primátor Kežmarku. Nakopaný do zadku ministrom obrany.
  8. Gabo Németh: Gabriel Németh recenzia Ján Maršálek Spoločnosť bez svetla , O súmraku našej kultúry....
  9. Jozef Kovalík: Ako som vycestoval v čase lockdownu na narodeninovú párty
  10. Miriam Studeničová: Zmätenosť pojmov


Už ste čítali?